NAB tăng lãi suất cố định, người vay Úc đối mặt thêm áp lực

Trong bối cảnh nhiều người dân Úc vẫn đang hy vọng chu kỳ tăng lãi suất sắp dừng lại, một thông tin từ Ngân hàng Quốc gia Úc (NAB) vừa qua đã khiến không ít người phải lo lắng. NAB đã đi ngược lại xu hướng chung của ba ngân hàng lớn khác, trở thành đơn vị đầu tiên tăng lãi suất vay cố định ngay sau quyết định của Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) trong tháng này. Động thái này không chỉ gây bất ngờ mà còn báo hiệu một tương lai đầy thách thức cho những người đang gánh khoản vay mua nhà.

Cụ thể, NAB đã nâng lãi suất cố định ngắn hạn cho các khoản vay thêm 0,15 điểm phần trăm. Theo đó, lựa chọn lãi suất cố định thấp nhất của NAB hiện đã vượt ngưỡng sáu phần trăm, đạt mức 6,49% cho kỳ hạn năm năm. Đây được xem là một diễn biến 'không được chào đón' và có thể đẩy người vay vào tình thế khó khăn hơn trong những tháng sắp tới.

RBA và chu kỳ tăng lãi suất: Áp lực không ngừng

Động thái của NAB diễn ra sau lần tăng lãi suất thứ ba liên tiếp của Ngân hàng Dự trữ Úc (RBA) vào ngày 5 tháng 5 vừa qua. RBA đã nâng lãi suất tiền mặt lên 4,35 phần trăm, một con số đáng kể trong nỗ lực kiềm chế lạm phát. Hậu quả trực tiếp là khoản trả nợ thế chấp hàng tháng trung bình của người dân đã tăng thêm từ 227 đô la Úc đến 453 đô la Úc. Mức tăng này, dù không nhỏ, nhưng lại càng trở nên nặng nề hơn khi NAB quyết định thắt chặt lãi suất cố định, thay vì chỉ lãi suất thả nổi vốn đã biến động theo chu kỳ của RBA.

NAB "phá rào" tăng lãi suất cố định: Tín hiệu đáng lo ngại

Quyết định của NAB trong việc tăng lãi suất vay cố định đã gây xôn xao. Việc tăng 0,15 điểm phần trăm ở các gói vay cố định ngắn hạn đã đẩy gói vay cố định thấp nhất cho kỳ hạn 5 năm lên đến 6,49% mỗi năm. Đây là một động thái không được chào đón bởi nó đánh vào phân khúc khách hàng đang tìm kiếm sự ổn định thông qua việc chốt lãi suất cố định để tránh những biến động của thị trường. Hơn nữa, nó gửi một tín hiệu rõ ràng rằng chi phí vốn trong tương lai mà NAB dự đoán sẽ không giảm sớm, thậm chí còn có khả năng tăng thêm.

Ảnh minh họa: Áp lực tài chính từ việc tăng lãi suất.

Bà Sally Tindall, giám đốc phân tích dữ liệu tại Canstar, nhận định rằng quyết định của NAB cho thấy chu kỳ tăng lãi suất của các ngân hàng Úc còn rất dài. Bà Tindall phát biểu: "Lãi suất cố định thường là cửa sổ cho thấy các ngân hàng nghĩ gì về tương lai." Việc NAB nâng lãi suất cố định ngắn hạn cho thấy họ chưa sẵn sàng loại trừ khả năng tăng lãi suất tiếp theo, ngay cả khi RBA gần như chắc chắn sẽ tạm dừng vào tháng tới.

Điều này có nghĩa là NAB đang "định giá" rằng lãi suất thị trường trong những năm tới sẽ cao hơn, hoặc ít nhất không giảm nhiều. Ngân hàng muốn bảo vệ biên lợi nhuận của mình trong trường hợp lạm phát khó hạ và chi phí vốn liên ngân hàng vẫn ở mức cao. Về mặt thông điệp thị trường, NAB đang gửi tín hiệu rằng không nên kỳ vọng lãi suất sẽ sớm quay về mức thấp như trước đại dịch. Người vay muốn 'khóa' lãi suất sẽ phải chấp nhận mặt bằng lãi cố định cao hơn đáng kể so với vài năm trước.

Bức tranh cạnh tranh trên thị trường: Lựa chọn ngày càng thu hẹp

Trong khi NAB tăng lãi suất cố định, các ngân hàng lớn khác có những động thái riêng. Westpac hiện đang dẫn đầu trong nhóm bốn ngân hàng lớn với gói vay cố định thấp nhất, ở mức 6,29 phần trăm cho kỳ hạn hai năm, theo dữ liệu từ Canstar. Tuy nhiên, nhìn ra ngoài nhóm các ngân hàng lớn, lựa chọn lãi suất dưới sáu phần trăm đang trở nên hiếm hoi.

Chỉ có ba tổ chức cho vay nhỏ hơn, gồm Northern Inland, Pacific Mortgage Group và Transport Mutual, vẫn còn cung cấp gói vay cố định một năm ở mức 5,99 phần trăm. Đây là ba đơn vị duy nhất còn giữ mức lãi suất cố định dưới sáu phần trăm trên thị trường. Điều này trái ngược hoàn toàn với đầu năm 2026, khi có đến 83 tổ chức cho vay chào ít nhất một gói vay cố định dưới sáu phần trăm. Sự thu hẹp đáng kể này cho thấy biên độ lựa chọn lãi suất cố định rẻ đang dần biến mất. Người vay cố định bị đẩy vào thế phải chọn giữa "cao" và "rất cao", hoặc giữa ngân hàng lớn (an toàn, thương hiệu mạnh) với lãi suất cao hơn, hoặc các tổ chức nhỏ với lãi suất thấp hơn một chút nhưng có thể đi kèm điều kiện chặt chẽ hoặc rủi ro nhất định.

Để có cái nhìn sâu hơn về diễn biến này, quý độc giả có thể tham khảo thêm thông tin về thị trường bất động sản Úc.

Người vay đối mặt "nửa cuối năm khó khăn"

Với những diễn biến này, bà Sally Tindall khuyến cáo rằng những người đang vay thế chấp nên chuẩn bị tinh thần cho một nửa cuối năm đầy khó khăn. Bà nói thêm: "Thực tế là lãi suất có khả năng sẽ duy trì ở mức cao trong tương lai gần và hoàn toàn có thể siết thêm một hoặc hai nấc nữa." Điều này có nghĩa là ngay cả khi RBA tạm dừng tăng lãi suất trong một vài cuộc họp tới, kịch bản cắt giảm mạnh lãi suất trong ngắn hạn là rất khó xảy ra. Người vay sẽ không có "lá bài may mắn" nào trong thời gian tới.

Với một khoản vay mua nhà điển hình ở Úc, việc lãi suất nhảy lên vùng trên 6% có nghĩa là chỉ cần 0,15 điểm phần trăm tăng thêm cũng có thể làm tăng thêm vài chục đến hơn 100 đô la Úc mỗi tháng tùy thuộc vào quy mô khoản vay. Đối với nhiều hộ gia đình, đặc biệt là những người vừa hết kỳ lãi suất cố định cũ, vay với tỷ lệ LVR (Loan-to-Value Ratio) cao, hoặc có thu nhập không tăng tương ứng với lạm phát, nguy cơ căng thẳng tài chính, nợ xấu, hoặc thậm chí phải bán nhà là hoàn toàn hiện hữu.

Nghịch lý: Dư nợ vay nhà lập kỷ lục giữa lúc lãi suất cao

Một điểm thú vị và đầy nghịch lý trong bối cảnh này là nhu cầu vay mua nhà không hề hạ nhiệt mạnh như tâm lý lo lắng. Tổng dư nợ vay mua nhà dân cư đã lập kỷ lục mới, đạt khoảng 2,48 nghìn tỷ đô la Úc trong tháng 4. Số liệu từ Cơ quan Quản lý Thận trọng Úc (APRA) cho thấy các khoản vay nhà ở của các tổ chức nhận tiền gửi (ADIs) đã tăng thêm 14,3 tỷ đô la Úc chỉ trong một tháng, tương đương mức tăng 0,6 phần trăm so với tháng trước.

Ảnh minh họa: Thị trường nhà ở Úc vẫn sôi động.

Điều này cho thấy rằng bất chấp lãi suất cao, tin tức về rủi ro và bất định tràn ngập, thị trường nhà đất tại Úc vẫn rất nóng. Giá nhà ở nhiều khu vực đã không giảm sâu như từng lo ngại sau loạt tăng lãi suất. Nhu cầu mua nhà để ở và đầu tư vẫn rất lớn, trong bối cảnh thiếu cung nhà ở, dân số tăng do di cư và sinh tự nhiên, cùng với tâm lý 'sợ bị bỏ lại' trong thị trường nhà ở đang tạo nên một nghịch lý: lãi suất cao kỷ lục, nhưng người Úc vẫn vay mua nhà nhiều hơn bao giờ hết.

Lý giải vì sao lãi suất cố định tăng dù RBA có thể tạm dừng

Để hiểu rõ hơn về việc lãi suất cố định tăng, dù thị trường có thể kỳ vọng RBA sắp tạm dừng tăng lãi suất, chúng ta cần nhìn vào cách các ngân hàng định giá sản phẩm của mình:

1. Lãi suất cố định không chỉ đơn thuần bám theo lãi suất tiền mặt hiện tại của RBA. Thay vào đó, chúng chủ yếu phản ánh chi phí vốn dài hạn của ngân hàng (thông qua trái phiếu, thị trường liên ngân hàng, swap, v.v.) và kỳ vọng của thị trường về lãi suất trong tương lai.
2. Dù nhiều chuyên gia và thị trường cho rằng RBA có thể tạm dừng tăng lãi suất trong tháng tới hoặc chu kỳ thắt chặt sắp đi đến đỉnh điểm, nhưng lạm phát vẫn có dấu hiệu hạ chậm hơn mong đợi. Thị trường trái phiếu có thể đang định giá rằng lãi suất cao sẽ kéo dài lâu hơn. Khi chi phí vốn dài hạn tăng hoặc không giảm như kỳ vọng, ngân hàng sẽ điều chỉnh lãi suất cố định lên để giữ biên lợi nhuận.
3. NAB có thể đang "phòng thủ". Ngân hàng không muốn bị "mắc kẹt" với các khoản vay lãi cố định dài hạn ở mức thấp nếu vài quý tới chi phí huy động và chi phí vốn vẫn rất cao. Đồng thời, họ cũng muốn đi trước thị trường, chứ không chờ đến khi chi phí vốn tăng mạnh mới tăng lãi một cách đột ngột.

Kết luận: Chuẩn bị cho hành trình dài phía trước

Tóm lại, quyết định tăng lãi suất cố định của NAB là một tín hiệu mạnh mẽ cho thấy áp lực tài chính đối với người vay mua nhà ở Úc sẽ không sớm giảm bớt. Người vay cần chủ động xem xét lại các lựa chọn của mình, từ việc tái cấp vốn (refinance), chuyển đổi kỳ hạn, đến việc trả thêm gốc hoặc cắt giảm chi tiêu để chuẩn bị cho một giai đoạn lãi suất cao kéo dài.

Để cập nhật thêm thông tin và cùng chia sẻ kinh nghiệm, quý vị có thể tham gia nhóm Facebook Người Việt Tại Úc - Nguoiviettaiuc.Com. Nếu bạn đang tìm kiếm cơ hội việc làm trong bối cảnh kinh tế hiện tại, đừng quên theo dõi fanpage Việc Làm tại Úc - Nguoiviettaiuc.com để nhận những thông tin mới nhất.